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多家銀行官宣:下調!

時間:2023-11-19 21:07:44  來源:中國基金報  作者:嘉合

  銀行存款利率年內再次迎來下調!

  近期,大連旅順口蒙銀村鎮銀行、長嶺蛟銀村鎮銀行等多家農商行、村鎮銀行相繼發布存款利率調整公告。從調整存款類型來看,主要對一年期、三年期、五年期等存款利率進行下調。

  事實上,此已為繼去年9月以來,商業銀行第三輪對存款利率下調。據悉,今年9月1日,中大型銀行率先對存款利率下調,隨后一月起,多家中小銀行也陸續開始對存款利率調整。

  在市場看來,當前存款利率下行符合市場預期,且下調周期仍未結束。“鑒于當前銀行經營情況,預計后續仍有動力推動利率下行。趁新一輪存款“降息”前提前鎖定中長期存款產品。”

  中小銀行陸續下調存款利率

  10月下旬以來,吉林、河南、山東等多地農商行、村鎮銀行發布存款利率調整通知,對一年期、三年期、五年期等長期限存款利率做出下調,下調幅度從10個基點至40個基點不等。

  具體來看,在11月13日,大連旅順口蒙銀村鎮銀行更新了存款利率表,其中將活期存款利率由0.55%調整至0.50%,存款利率下調了5BP。

  整存整取方面,三個月、半年、一年期、兩年期定存利率暫未變化;三年期定存利率由3.5%下調至3.1%,下調了40bp;五年期定存利率由3.5%下調至3.2%,下調了30bp。

  11月11日,長嶺蛟銀村鎮銀行發布公告稱,即日起,該行調整定期兩年、三年和五年期人民幣存款掛牌利率至2.45%、3.1%、3.1%。據悉,此前上述對應期限的存款掛牌利率分別為2.85%、3.5%、3.5%。換言之,此次存款利率下調的幅度均為40bp。

  11月1日,阜康津匯村鎮銀行發布公告,該行于11月2日起調整通知存款、定期存款利率,其中,一年、兩年、三年和五年期定期存款執行利率均降至1.85%,較原執行利率分別下調30-65個基點。

  除此之外,還有玉田大商村鎮銀行、天津津南村鎮銀行、泰安滬農商村鎮銀行等多家農商行、村鎮銀行相繼在10月發布了存款利率調整公告,紛紛對存款利率給予下調。

  據記者梳理發現,當前,銀行下調存款利率的品種仍主要集中在對中長期限的產品上,即便是以存款利率較為高昂聞名的中小銀行,現在普遍一年期存款利率為2.05%-2.25%區間、三年期多為3.1%,甚至不少銀行5年期存款利率還跌破“3”,為2.9%的不在少數。

  另據9月1日,國有六大銀行統一更新當前的存款利率報價,除郵政銀行外,當前一年期整存整取存款利率為1.55%、兩年期利率為1.85%、三年期和五年期利率分別為2.2%和2.25%。

  存款利率走低仍是大趨勢所在

  不過,在市場看來,存款利率下調符合預期的。據悉,今年6月和8月,LPR報價利率已經先后經歷了兩次下調,而貸款利率下行必然會進一步壓低銀行利潤空間,促使存款利率下調。

  同時,本次中小銀行存款利率調整,事實上也是對今年9月國有銀行和股份制銀行集體下調存款利率又一次跟進,也是以往銀行下調存款利率的常規慣例現象,即大行先調小行跟進。

  在市場的共識觀點看來,當前存款利率下調的周期還并未結束,后期預計仍將繼續保持下行。

  中信證券首席經濟學家明明認為,今年以來,商業銀行通過下調存款掛牌利率,降低存款利率自律上限、暫停部分高息產品業務等方式,控制存款利率,壓降負債成本。在政策引導和市場調整下,存款利率持續走低,截至9月,1年期存款平均利率為1.988%,已經跌破2%的整數關口。“但面對當前較為復雜的經營環境,預計銀行后續仍有動力推動存款利率下行。”

  “近年來,存款增長速度較快,存款市場供給較為充分。從銀行角度看,去年以來凈息差呈逐季下降之勢,通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩凈息差縮窄壓力、保持穩健發展態勢,在當前和今后一段時間內仍然具有必要性。”招聯首席研究員董希淼也稱。

  值得一提的是,鑒于當前銀行存款利率的不斷下行,今年以來“存款搬家”現象也越發凸顯,銀行理財的規模在年內在不斷的增長。中信證券測算的數據顯示,10月理財規模環比大幅增長1.15萬億元至27.32萬億元,增幅達4.39%,并預計11月理財規模將接近28萬億元。

  “當前,3%以上的存款產品已難覓蹤跡。因此前來詢問存款和購買存款產品的投資者已經感覺明顯減少,而更多青睞注重較為穩健的銀行理財產品。”有銀行網點從業人員表示,與去年同期相比,銀行理財產品和投資者也都更為成熟,對風險能夠有一定認識和容忍能力。

  明明認為,“存款搬家”的現象或將強化,但短期內考慮到居民風險偏好影響,預計存款仍將保持上升趨勢。“考慮到儲戶對于原屬于存款的資金的安全性要求往往更高,因此中長期視角下,預計“存款搬家”將使得銀行理財等低風險資管產品迎來增量資金。”

  此外,星圖金融研究院副院長薛洪言預計,存款利率全面下行的同時,各家銀行依舊會加大特色存款創新力度,以實現差異化營銷的目的,或為了維系特定客戶黏性。“儲戶若風險偏好較低,只信賴銀行存款,應趁新一輪存款“降息”前提前鎖定中長期存款產品;若風險偏好較高,建議可考慮更具收益性價比的銀行理財、公募基金等投資產品,平衡資產配置。”

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